Como consegui melhorar minha vida financeira

Em junho de 2015, me formei na faculdade de direito com US $ 50.000 em empréstimos estudantis.

Embora eu tenha começado a ganhar mais dinheiro do que antes, também estava gastando mais do que antes. Aos 25 anos, ingenuamente pensei que minha dívida se pagaria sozinha. Eu fiz isso. Eu sou um advogado! Eu sou importante agora. Eu não preciso me estressar com isso. Portanto, gastei frivolamente, economizei escassamente e paguei apenas o valor mínimo dos meus empréstimos estudantis.

Seis meses depois, recebi duas cartas pelo correio. Ambos idênticos no idioma, mas de instituições separadas: uma do governo e a outra de um banco privado. Eu não apenas tive que começar a pagar meus empréstimos estudantis, mas os juros estavam prestes a aumentar.

Comecei a entrar em pânico. Embora eu tivesse a sorte de ganhar uma grande renda, percebi que não tinha ideia de como administrar meu dinheiro. No final do mês, ainda me encontrava esticando meus últimos dólares. Eu tinha poucas economias. Eu basicamente comprei meu caminho para a felicidade superficial sem nada para mostrar. Eu me senti um fracasso.

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E o que eu fiz para mudar?

Em janeiro de 2016, finalmente reconheci que precisava começar a aprender como administrar meu dinheiro. Comecei a pesquisar online e tive a sorte de topar com alguns blogueiros de finanças pessoais da geração Y que escreveram sobre finanças pessoais de uma forma fácil e identificável. Esses blogueiros explicaram tudo, desde como fazer um orçamento até como começar a investir. Meu sentimento de ansiedade começou a se transformar em um sentimento de excitação. Eu estava motivado para pagar todos os meus empréstimos estudantis. E rápido.

Dois anos e três meses depois, paguei $ 42.000 em dívidas, apesar de ter recebido um corte de 40% no salário dez meses depois de minha jornada de pagamento de dívidas para buscar um emprego mais significativo. Apesar de ganhar menos dinheiro nos últimos anos, consegui contribuir mais para o endividamento.

Como fui capaz de fazer isso? Tudo se resume a algumas coisas que, em última análise, derivam de sua mentalidade.

1) Reconheça que uma gestão de dinheiro forte se resume a uma fórmula simples: gaste menos do que ganha. Não sinta que precisa saber tudo imediatamente. Você não precisa se envolver em investimentos auto direcionados. Você não precisa analisar em demasia a quantidade exata de dinheiro necessária até a casa decimal para se aposentar. Aprender sobre finanças pessoais é um processo contínuo. Faça isso passo a passo.

2) Manter um estilo de vida frugal terá o maior impacto em suas finanças. Ser econômico não significa necessariamente comprar produtos mal feitos, mas sim reduzir seus desejos, usar tudo o que você tem e optar por opções simples quando se trata de coisas que literalmente não importam (como uma lata de tomate – o nenhum rótulo de nome é adequado).

3) Saia da esteira do consumo. Quanto mais cedo você perceber que as coisas que possui não o definem como pessoa, mais rápido você deixará de comprar coisas como forma de impressionar os outros. Você não precisa acompanhar as últimas tendências. Você está completo assim como você é.

4) Os juros compostos são seus amigos. Mesmo que você só possa investir $ 5 por mês em um 401 (k) ou um Roth IRA (também conhecido como RRSP e TFSA para os canadenses), faça isso. Quanto mais cedo você começar a investir, mais tempo seu dinheiro terá para crescer com juros compostos. Aqui está um exemplo, cortesia de JP Morgan:

Susan começa a investir $ 5.000 anualmente entre as idades de 25 e 35. No total, ela investe $ 50.000 .

Bill investe $ 5.000 anualmente entre as idades de 35 e 65. No total, ele investe $ 150.000 .

No final, Susan ainda termina com mais dinheiro do que Bill, simplesmente porque ela começou mais cedo ($ 602.070 contra $ 540.741). A melhor época para começar a investir foi ontem. O segundo melhor momento para começar a investir é hoje.

5) Expresse gratidão pelo quão longe você chegou. Sentimos pressão constante para ganhar mais dinheiro com a esperança de que um dia seremos capazes de viver a vida que desejamos. Em vez de apostar em uma grande renda e esperar que nada desastroso aconteça entre agora e a aposentadoria, é importante avaliar o que já temos. Apesar do quanto tentamos, não podemos controlar o futuro. Descubra o seu “suficiente” e trabalhe nesse sentido.

6) Adquiri o guia facilita score para entender como eu poderia fazer para melhorar meu crédito e conseguir taxas melhores e investir se necessário. Posso dizer que o guia facilita score funciona mesmo, pois me ajudou de verdade. Hoje tenho um score muito melhor!

As finanças pessoais não são complexas.

É difícil porque exige que reformulemos nossa mentalidade.

Nos obriga a analisar nossos hábitos e enfrentar nossos vícios. O que gastamos quando estamos chateados ou frustrados? O que gastamos quando sentimos que ‘merecemos’ algo? Essas compras realmente nos fazem sentir melhor? O que podemos fazer em vez disso? Essas são perguntas que só você pode responder, o que torna incrivelmente difíceis as respostas gerais para muitas perguntas sobre finanças pessoais.

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